Người tiêu dùng chi trả cho các tính năng thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt và khả năng kiểm soát.

Thẻ tín dụng vẫn là công cụ chính để người tiêu dùng đáp ứng nhu cầu tài chính hàng ngày, đặc biệt khi giá cả, chu kỳ thu nhập và nhu cầu không hoàn toàn khớp nhau. Nghiên cứu mới nhất do i2c hợp tác thực hiện cho thấy, người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng để cân bằng thanh khoản, lập kế hoạch chi tiêu và nâng cao xếp hạng tín dụng, điều này càng khẳng định vai trò quan trọng của thẻ tín dụng trong các quyết định chi tiêu hàng ngày.

Nghiên cứu cho thấy, mặc dù thẻ tín dụng vẫn là công cụ chi tiêu chính, nhưng người tiêu dùng vẫn lo lắng về kết quả xét duyệt. Hơn 40% (42%) người tiêu dùng nghi ngờ rằng họ sẽ không được chấp thuận thẻ mới, trong khi chỉ 15% những người không có thẻ cho biết họ đã từng bị từ chối.

Người tiêu dùng có kế hoạch rõ ràng về việc sử dụng thẻ tín dụng. Báo cáo chỉ ra rằng 53% người dùng sẽ lên kế hoạch trước cho phần lớn chi tiêu tín dụng, chỉ 17% chủ yếu chi tiêu theo cảm tính. Thế hệ Z có hành vi hoàn toàn khác biệt, chỉ 37% lên kế hoạch sử dụng thẻ. Những xu hướng này cho thấy giá trị của thẻ tín dụng ngày càng phụ thuộc vào các tính năng chức năng, chứ không phải danh tiếng thương hiệu hay các chương trình khuyến mãi.

Cấu trúc dân số ảnh hưởng đến nhận thức về giá trị

Các đặc điểm cấu trúc dân số tiếp tục định hình sự đánh giá cân nhắc giữa chi phí, phần thưởng và tính linh hoạt của người tiêu dùng. Nhóm người dùng trẻ, đặc biệt là thế hệ Z và thế hệ Millennial, ưa chuộng thẻ tín dụng có tính năng linh hoạt để thích ứng với sự thay đổi thu nhập và mô hình tiêu dùng trong giai đoạn đầu sự nghiệp. Xu hướng này phản ánh rằng họ có xu hướng điều chỉnh thói quen tín dụng thông qua kiểm soát thời gian thực hơn là dựa vào kết quả sau giao dịch.

Thế hệ Millennial và thế hệ X coi trọng cơ chế thưởng mô-đun, có thể phát triển để thích ứng với những thay đổi về gia đình, nhà ở và lối sống. Trong khi đó, thế hệ X và thế hệ Baby Boomer vẫn là những người dùng thẻ tín dụng tích cực, nhưng họ chú trọng hơn đến tính dự đoán, sự thuận tiện trong quản lý và lợi ích tài chính lâu dài hơn là các chương trình khuyến mãi mới lạ.

Mức độ rủi ro cũng có sự giao thoa giữa các nhóm tuổi. Người dùng thuộc các thế hệ phụ thường ưa chuộng tính năng trả góp và cơ chế kiểm soát thực tế, trong khi người tiêu dùng siêu cao cấp có xu hướng coi chương trình thưởng là phương tiện để tối đa hóa giá trị lâu dài. Bất kể sự khác biệt giữa các thế hệ, đặc điểm nhân khẩu học không chỉ quyết định ai sẽ trả tiền cho các tính năng cao cấp, mà còn định hình cơ sở nhận thức của họ về tính hợp lý của phí.

Giá trị của phần thưởng nằm ở việc tạo ra lợi nhuận thực sự

Mặc dù người tiêu dùng vẫn mong muốn nhận được phần thưởng, nhưng họ muốn phần thưởng đó phù hợp với thói quen tiêu dùng thực tế của họ. Cơ chế phần thưởng linh hoạt dựa trên dữ liệu hoạt động tốt hơn so với mô hình lợi ích tĩnh hoặc bị giới hạn theo loại. Gần 60% người tiêu dùng ưa thích cơ cấu phần thưởng và thanh toán linh hoạt, có thể điều chỉnh theo thời gian, và tỷ lệ này lên tới 70% trong nhóm người tiêu dùng thuộc thế hệ Millennial.

Phần thưởng không còn là phúc lợi đơn thuần — nó ngày càng được coi là một phần của chiến lược tài chính nhằm chuyển đổi chi tiêu hàng ngày thành lợi nhuận có thể định lượng. Báo cáo mới nhất cho thấy 26% người tiêu dùng nộp đơn xin thẻ mới với động cơ chính là xây dựng hồ sơ tín dụng. Rõ ràng, việc kết hợp chi tiêu hàng ngày với cơ chế phần thưởng thích ứng có thể tạo ra một con đường củng cố tiến bộ tài chính, chứ không chỉ cung cấp các phúc lợi bổ sung ngẫu nhiên.

Khi giá trị đề xuất rõ ràng, thiết thực và liên quan trực tiếp đến mô hình tiêu dùng liên tục, người tiêu dùng sẵn sàng trả tiền cho phần thưởng. Các tính năng cao cấp như phần thưởng phong phú hơn nằm trong danh sách các tùy chọn mà người tiêu dùng sẵn sàng trả phí ban đầu cao nhất. Ví dụ, báo cáo cho thấy người tiêu dùng sẵn sàng trả trung bình 99 đô la Mỹ cho một khoản phí một lần để có được thẻ tín dụng tích hợp nhiều tính năng cao cấp.

Tính linh hoạt là yếu tố quan trọng hàng đầu và là đặc tính mà người tiêu dùng sẵn sàng trả tiền để có được.

Tính linh hoạt là một trong những yếu tố ảnh hưởng mạnh mẽ nhất đến giá trị cảm nhận. Báo cáo cho thấy các tính năng động được ưa chuộng hơn các cấu hình tĩnh, cho thấy quyền kiểm soát và khả năng thích ứng không còn là những lợi thế bổ sung không cần thiết.

Khả năng trả góp không lãi suất và phân bổ thanh toán vào chi tiêu hàng ngày là những tính năng cao cấp được ưa chuộng nhất. Dịch vụ trả góp liên kết trực tiếp với chi tiêu hàng ngày giúp quản lý dòng tiền và giảm bớt lo lắng do thu nhập không ổn định. Nhóm người dùng thứ cấp, tức những người đã ưu tiên sử dụng tín dụng cho các chi tiêu thiết yếu, có chênh lệch giữa chi tiêu thiết yếu và chi tiêu không thiết yếu cao hơn 16% so với nhóm người dùng cao cấp, điều này chứng tỏ nhu cầu cấp thiết của thị trường đối với thiết kế thực dụng và hướng đến kiểm soát.

Sự sẵn sàng chi trả của người tiêu dùng cho tính thực dụng và linh hoạt phản ánh tâm lý tiêu dùng của họ dựa trên hiệu quả tài chính chứ không phải lối sống. Điều này phù hợp với xu hướng phổ biến về nhu cầu cá nhân hóa các sản phẩm tài chính kỹ thuật số, dự báo rằng sự cạnh tranh trong lĩnh vực thẻ tín dụng trong tương lai sẽ phụ thuộc vào các giải pháp cấu hình dựa trên dữ liệu hơn là các hoạt động tiếp thị.